Inclusión financiera según grupos generacionales: Una evaluación socioeconómica y tecnológica en Perú

Financial inclusion by generational group: a socioeconomic and technological assessment in Peru

Resumen

Cada grupo generacional presenta experiencias diferentes de inclusión financiera sobre la tenencia de una cuenta bancaria de ahorro, acorde con su circunstancia individual socioeconómica de educación e informalidad laboral, así como tecnológica de conectividad y digitalización. El objetivo del estudio es analizar la influencia del factor social, económico y tecnológico sobre la probabilidad de inclusión financiera en Perú según grupos generacionales en el 2022. Se estimaron seis modelos econométricos Probit con la muestra total y cada cohorte generacional. Los datos se obtuvieron de la Encuesta Nacional de Hogares (ENAHO) del 2022, considerando como variable dependiente la posesión de una cuenta de ahorro o sueldo y las variables independientes de sexo, educación, informalidad laboral, internet, pagos digitales. Los resultados muestran que el acceso a internet, educación, informalidad laboral y el pago digital impactan de forma positiva en la probabilidad de inclusión financiera sobre la tenencia de una cuenta bancaria de ahorros. La inclusión en el sistema financiero se ve potenciada por la adopción y uso de la tecnología para dispositivos móviles, canales y plataformas digitales, los cuales actúan como catalizadores clave para reducir las barreras. No obstante, las persistentes brechas de acceso en los servicios tecnológicos limitan la participación de las cohortes de generaciones anteriores, mientras que las generaciones millennial y Z evidencian un nivel superior de integración digital y financiera. Asimismo, aún prevalecen los desafíos frente al impacto negativo de la informalidad laboral y la brecha de género por cohortes generacionales. Ante este necesario, es necesario implementar políticas que fomenten estrategias de inclusión financiera focalizadas de acuerdo con la caracterización y particularidad de cada una de las cohortes generacionales con el propósito de disminuir brechas relacionadas con el aspecto social, económico y tecnológico de la población para alcanzar un desarrollo económico sostenible, con mayor inclusión y equidad.